圖片來自網絡 某互聯網理財產品預期受益情況。 圖片來自網絡
  中國江蘇網2月21日訊(記者 王靜 韋軼婷)正月十五元宵節,“收益率高達7%”餘額寶理財品再次遭到瘋搶。僅6分鐘時間,8.8億元“餘額寶二代”瞬間售罄。根據官方的數據,2月14日上午10點,總金額為5.8億元的“元宵理財”在開售3分鐘以後即告售罄。支付寶又緊急追加了3億元產品在下午1點開售,第二輪產品也在開售2分31秒後被搶購一空。
  以理財投資方式便捷,投資回報率較高為特點的“餘額寶們”的火爆,使金融行業“正規軍”——銀行們紛紛吃了些苦頭,但卻讓那些視金融理財為神秘領域的年輕人們興奮不已。
   火爆的“餘額寶們”倒逼銀行積極應戰
  2013年6月,阿裡巴巴聯手天弘基金推出餘額寶,僅用半年時間,餘額寶客戶數達到4303萬人,規模1853億元,到2014年2月14日,餘額寶規模已超過4000億元。隨後崛起的理財通等類似的互聯網金融產品,也在不斷加速占領著貨幣市場。
  無論銀行是否承認,以餘額寶為代表的各種“寶”字互聯網金融,已經讓銀行業甚至整個金融業為之動容。銀行的存款流失越來越明顯,央行2月15日發佈的報告顯示,今年1月人民幣存款罕見地大幅減少了9402億元,幅度創近六年同期新高。
  在“餘額寶們”便捷和高受益的刺激下,越來越多的投資者,特別是年輕人表現出極高的熱情。85年出生的自由職業者小陳,熱衷於網購,自從去年7月份認識餘額寶以來,小陳的投資從幾百逐漸增加到了幾萬元。“每天都能看到自己的錢變多,心裡很興奮呢,計算下來,平均利率確實比銀行定期高得多。至少每天的早飯錢可以賺出來了!”小陳告訴記者,首先就是收益相對穩定較高。在買餘額寶的同時,小陳還持有其他3種貨幣基金理財產品,相較之下,餘額寶確實是收益相對較高的。
  此外,餘額寶可以每天看收益,而且提現快速方便,還可以零手續費還信用卡、方便網上購物支付、轉賬……小陳說:“沒想到理財投資這麼簡單,與其把錢存在銀行,很久才能看到利息,不如放在這裡面,每天實實在在得些收益。”
  記者瞭解到,當前傳統銀行的同期活期存款利率只有0.35%,一年期定期存款利率也只有3.3%,而互聯網理財產品的7日年化利率大都保持在4.5%-7%之間。流動資金自然會跑向互聯網理財產品這一邊。據業內人士分析,使用互聯網金融理財的投資者大多以80後為主,他們更容易接受新鮮事物,對互聯網的信任程度也較高,餘額寶、理財通等互聯網理財產品的出現是必然趨勢。
  對此,一向淡定的銀行今年終於“忍不住”。紛紛調高存款利率、提高理財產品收益率甚至推出類似餘額寶產品等招數。據瞭解,工行聯合工銀瑞信推出的“現金寶”已實現升級,在產品準入方面更為便捷;民生銀行直銷銀行推出的貨幣基金產品“如意寶”已進入內測階段,將於近期擇機上線。此外,平安銀行推出“一分錢起購”的平安盈,農行理財新品添加了實時贖回功能等。交通銀行與易方達基金聯合推出“實時提現”,可滿足客戶7×24小時申購和贖回需求,資金T+0實時到賬。
  興奮過後 投資者質疑“餘額寶們”的安全性
  儘管“餘額寶們”以高收益、便捷理財自詡,但還是有一些比較謹慎的投資者們並不完全“買賬”。在南京某網站工作的辦公室白領孫小姐,也把餘額寶作為重要的理財渠道之一。孫小姐從去年9月開始買餘額寶,幾個月下來,她發現餘額寶確實有不少優勢讓人難以捨棄。但考慮到安全問題,孫小姐表示自己不會把所有餘錢都壓在餘額寶上。
  “餘額寶的安全風險還是很大的。”孫小姐向記者講述了她的一次經歷。某天,手機突然提示她有付款申請,詢問是否開啟支付寶令但孫小姐當天並無購物,何來需要支付的訂單一陣警覺之下,她立刻打開支付寶對賬單,結果發現有個三百多元的母嬰用品躺在賬單里,等待付款。當時孫小姐的第一反應就是:“不妙,淘寶或者支付寶密碼被盜了!”於是她立刻給支付寶客服打電話,對方告訴她自己的賬戶在鄭州用支付寶買了東西。孫小姐只好按照客服的指示,改了支付寶密碼。“從那以後,我就總覺得餘額寶不安全。現在每月裡面大概就放個幾千塊錢夠還信用卡就行,不敢多放了。”孫小姐說。
  公務員劉艷每月工資大概在3500元左右,她同時還兼職在淘寶開店,有剩餘資金就存入自己的活期賬戶,半年左右轉一次定期存款,若存到5萬元就買銀行理財產品。“餘額寶剛出來的時候,我也關註了一下,雖然銀行理財產品普遍比互聯網理財產品收益率要低,但我覺得互聯網還是比較虛擬,所以還是持續購買銀行理財產品,感覺有保障。”劉艷告訴記者,按照往年的規律,年後銀行理財產品的收益率普遍會下跌,“今年年後我卻發現收益率雖然沒漲多少,但是收益率幾乎是與年前持平。”
  據南京某基金公司業內人士介紹,互聯網理財產品很容易受到網絡黑客的掌控,發生資金喪失的風險。為此,他提醒熱衷理財的朋友們不要把眼光局限在互聯網金融產品,“畢竟是新興事物,考慮到賬戶被盜的風險,大家應該慎重比較之後再做決定。”
  但俗話說,鷸蚌相爭,漁翁得利。對於投資者來說,也許銀行和“餘額寶們”的競爭會帶來更多實惠。業內人士表示,對於整個銀行業來說,隨著互聯網金融的不斷攪局,影響是利大於弊,會倒逼銀行業做出更多創新、收益高的產品。不如讓我們共同期待,在全新商業模式的帶動下,新興行業為傳統行業增添一抹創新變革的新動力,說不定可以成為行業一個好的開始!  (原標題:“餘額寶們”火了倒逼銀行應戰 安全尚有漏洞投資者宜謹慎)
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